Tu songes à investir au moyen d’une application? Avant d’y transférer le moindre dollar, assure-toi d’abord qu’elle est légitime.
Une bonne application de placement ne doit pas te laisser dans le doute. Tu dois pouvoir savoir qui l’a créée, comment elle fonctionne et où obtenir de l’aide en cas de besoin. Savoir reconnaître une application de placement sûre est la première étape.
Si tu commences tout juste à t’intéresser à l’investissement ou aux applications de placement, voici quelques trucs pour t’aider.
Pour investir en confiance, il faut d’abord savoir qui est derrière l’application
Une application moderne et épurée, c’est bien, mais ce n’est pas nécessairement un signe de fiabilité. Avant de comparer les fonctionnalités de différentes applis, prends un peu de recul. Tu dois d’abord pouvoir trouver facilement qui a créé l’application, quelle société gère les investissements et où se trouvent les renseignements juridiques.
Si ces informations sont difficiles à trouver (ou plus difficile qu’ils ne devraient l’être), cela peut être un mauvais signe. L’un des premiers aspects à vérifier est l’inscription. Au Canada, la plupart des sociétés qui effectuent des opérations ou donnent des conseils en matière d’investissement doivent être inscrites auprès des Autorités canadiennes en valeurs mobilières. Leur Moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription te permet de faire une vérification rapide.
L’inscription ne dit pas tout, mais elle devrait t’aider à répondre à quelques questions simples avant de confier ton argent.
Voici ce que tu devrais pouvoir déterminer :
- Qui est derrière l’application?
- Quels services cette entreprise propose-t-elle?
- Est-elle inscrite auprès d’une source officielle?
- Les renseignements juridiques sont-ils faciles à trouver et à comprendre?
Si tu ne peux pas facilement répondre à ces questions, l’application n’est peut-être pas aussi transparente qu’elle en a l’air.
Attention aux fausses applications
Il est facile de sous-estimer ce risque, mais il existe de fausses plateformes qui ressemblent à des applications légitimes. À première vue elles sont presque identiques à l’originale, mais elles sont conçues pour voler tes renseignements ou ton argent.
Et oui, ça arrive. Les fraudeurs sont de plus en plus habiles à imiter les sociétés légitimes, ce qui rend la supercherie plus difficile à repérer au premier coup d’œil. Tu ne peux donc pas te fier seulement à un logo familier ou à un design d’apparence professionnelle.
Télécharge plutôt l’application directement à partir du site officiel de la société de placement, et non pas à partir d’une publicité ou d’une publication sur les réseaux sociaux. Évite les liens suspects. Cette petite habitude peut t’épargner bien des ennuis.
Une application légitime doit offrir des fonctionnalités de sécurité robustes
Une fois que tu sais qui est derrière l’application, vérifie la façon dont elle protège tes données et ton argent.
Une application de placement réputée offrira généralement :
- Une connexion biométrique, comme la reconnaissance faciale ou l’empreinte digitale
- L’authentification à deux facteurs, qui ajoute une deuxième étape de vérification au moment de la connexion
- Le chiffrement des données, qui protège tes renseignements personnels et financiers
Ce ne sont pas de « petits plus » à prendre ou à laisser. Ce sont des fonctionnalités de sécurité standard dans toute application financière bien conçue.
La sécurité ne signifie pas que tes placements ne baisseront pas
C’est un point qui déroute souvent les personnes qui commencent tout juste à investir. Une application de placement sûre n’est pas synonyme de placement sans risque. Même la meilleure application réglementée et sécurisée n’empêchera pas tes placements de connaître des fluctuations. Cela fait tout simplement partie du monde de l’investissement.
Voici comment distinguer les deux notions :
Sécurité de la plateforme
Il s’agit ici de savoir si le service est authentique, transparent et fiable. Cela inclut notamment l’inscription, la garde des actifs, le traitement des plaintes et la clarté des renseignements juridiques.
Risques liés à l’investissement
Il s’agit ici de ce qui peut arriver à la valeur de tes placements au fil du temps. À mesure que les marchés évoluent, la valeur des portefeuilles peut fluctuer. Cela peut se produire même lorsque l’application fonctionne correctement et de manière sécuritaire.
Conseil important : Le Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI) intervient lorsqu’une société membre devient insolvable et couvre les comptes admissibles jusqu’à concurrence d’un million de dollars par catégorie de compte. Le FCPI ne garantit pas la valeur de tes investissements et ne te protège pas contre les pertes liées aux fluctuations du marché, le mauvais rendement ou les conseils inadéquats.
Cette distinction est importante, car beaucoup de gens utilisent le mot « sûr » dans un sens trop large. Ce qu’il te faut avant tout, c’est un fournisseur de confiance et une compréhension réaliste des risques.
Les renseignements juridiques doivent être clairs
Une application d’investissement fiable doit fournir tous les renseignements nécessaires.
Avant de télécharger quoi que ce soit, vérifie si le fournisseur explique clairement les points suivants :
- Comment obtenir de l’aide en cas de besoin?
- Qui gère les investissements?
- Qui détient les actifs?
- Où se trouvent les mentions légales?
- Comment déposer une plainte?
Ce sont là des signes de confiance de base. Ils ne disent pas tout, mais ils montrent que la société est transparente quant au fonctionnement du service.
Investly ne se cache pas. Il est facile d’apprendre à nous connaître. Investly fait partie de Fidelity Investments Canada, l’une des sociétés de placement les plus établies au Canada. Fidelity Investments Canada agit comme gestionnaire de fonds de placement et gestionnaire de portefeuille des produits proposés par Investly, et les actifs de notre clientèle sont détenus par Services de compensation Fidelity Canada. Un processus de traitement des plaintes est publié et accessible, et les demandes d’aide liées aux comptes sont traitées par une fonction de clavardage intégrée à l’application afin de garantir la sécurité de tes renseignements personnels.
La transparence compte. Lorsque tu sais qui gère ton argent, où sont détenus tes actifs et comment exprimer une préoccupation, tu es dans une position beaucoup plus favorable pour investir.
Des signaux d’alerte qui devraient te faire réfléchir
Parfois, les problèmes les plus importants sont faciles à repérer, comme une application qui manque de clarté ou qui prête à confusion.
Voici malgré tout quelques signaux d’alerte qui méritent une attention particulière :
- Des promesses de rendements élevés présentant peu ou pas de risque;
- Une pression pour agir rapidement, avant même de pouvoir vérifier les détails;
- Aucune trace claire d’inscription pour la société ou la personne;
- Des renseignements juridiques vagues ou difficiles à trouver;
- Aucun processus de plainte évident;
- Un service à la clientèle qui disparait dès que tu poses une vraie question;
- Un langage qui ressemble plus à de la publicité qu’à une explication;
- Des offres non sollicitées de téléchargement d’une application, que ce soit par messagerie ou par contact direct de la part d’une personne inconnue;
- Des demandes de virements bancaires à des personnes ou à des comptes inconnus, des fonctions brisées ou des fautes d’orthographe dans la plateforme.
Tu veux découvrir d’autres façons de te protéger? Consulte le guide Vérifiez avant d’investir de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario pour apprendre à vérifier l’inscription et à repérer les signaux d’alerte avant d’investir.
Une application sûre devrait être facile à comprendre
Pour les personnes qui commencent tout juste à investir ou qui utilisent une application de placement pour la première fois, la clarté est souvent un bon signe. Une application sûre explique son fonctionnement dans un langage simple. Elle indique ce qui se produira après ton inscription et explique notamment comment ton portefeuille est choisi et comment obtenir de l’aide. Aucune place pour l’incertitude.
Si une application de placement te semble compliquée avant même que tu n’ouvres un compte, elle ne deviendra probablement pas plus simple une fois ton argent investi.
Une fois qu’une application te semble légitime, l’étape suivante consiste à vérifier si elle correspond bien à tes besoins et à tes objectifs. Par exemple, si tu commences tout juste ton parcours ou si tu as peu de temps à consacrer à la recherche, l’investissement géré pourrait mieux te convenir (plutôt que de gérer toi-même tes placements).
La sécurité avec Investly
Tu ne devrais pas avoir à deviner le fonctionnement d’une application de placement. Avec Investly, les indicateurs de confiance sont faciles à trouver. Tu reçois des explications à chaque étape, à commencer par un questionnaire visant à te proposer un portefeuille adapté à tes besoins. Les mentions légales, les renseignements sur les plaintes et les détails concernant l’aide sont accessibles avant l’ouverture d’un compte.
C’est essentiel lorsque tu découvres une nouvelle application de placement. Ces étapes claires facilitent la prise de décision en toute confiance. Pour toute question relative à ton compte, une aide est accessible par une fonction de clavardage intégrée à l’application, qui garantit la protection de tes données personnelles. Pour toute question d’ordre général, tu peux utiliser le formulaire en ligne accessible sur le site Web.