Si tu ne t’y connais pas trop en investissement ou que tu ne sais pas par où commencer, voici la bonne nouvelle : la façon la plus facile d’investir, c’est de choisir une méthode qui correspond au niveau d’implication que tu souhaites avoir.
De cette façon, tu n’as pas à te soucier de tout gérer toi-même et tu peux commencer avec un poids en moins sur les épaules.
Chaque parcours est unique. Pour certaines personnes, un parcours simple signifie de répondre à quelques questions pour obtenir un portefeuille qui leur convient et de laisser leurs investissements faire le reste en arrière-plan. Pour d’autres, ça veut dire choisir un seul fonds diversifié et établir des cotisations automatiques afin que leurs investissements fassent partie de leur routine.
Les deux approches sont bonnes. La clé est de trouver celle qui correspond à ton niveau de tolérance au risque et à tes objectifs.
Si tu viens de commencer, la chose la plus utile à faire est de te poser les bonnes questions.
Quel est ton niveau d’implication idéal?
Répondre à cette question éclaire bien des choses, notamment le type de compte que tu ouvriras et le type de soutien dont tu auras besoin une fois que ton argent sera investi. De plus, ce choix aura une incidence sur le temps et l’attention que tu devras consacrer aux fluctuations du marché.
Ensuite, le reste des décisions seront plus faciles à prendre.
La façon la plus facile de commencer à investir dépend de toi
Voici les deux options principales qui s’offrent à toi lorsque tu commences à investir :
Investissement autonome
Cette option signifie que tu ouvres un compte, choisis tes propres placements, effectues des opérations et prends des décisions au fil du temps.
Investissement géré
Cette option te permet d’ouvrir un compte, de répondre à des questions sur tes objectifs et ton niveau de tolérance au risque, puis d’obtenir un portefeuille qui est géré selon tes besoins.
Il n’y a pas de façon « parfaite » d’investir. La meilleure option dépend de ton expérience, de ton horizon temporel, de tes objectifs et du niveau d’implication que tu souhaites avoir.
Pour un grand nombre de débutants et de débutantes, il est souvent plus simple de minimiser le nombre de décisions. Comme ça, la pression est moins forte et l’investissement n’empiète pas sur leurs activités quotidiennes.
C’est pourquoi les investissements gérés peuvent être un point de départ logique. Ils éliminent une grande partie de l’incertitude et aident à investir sans s’y perdre. Cette tranquillité d’esprit additionnelle est habituellement une bonne chose.
Choisir le bon type de compte
Avant de décider comment investir, il est important de comprendre où tu investis. Les comptes enregistrés offrent des avantages fiscaux qui peuvent avoir des effets très bénéfiques au fil du temps.
Voici trois des comptes les plus courants pour ceux et celles qui débutent leur parcours :
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Tes investissements peuvent croître et être retirés libres d’impôt, sans restriction quant au moment où tu peux retirer des fonds. Les CELI sont l’un des comptes les plus souples disponibles.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Les cotisations peuvent réduire ton revenu imposable pour l’année fiscale et tes investissements peuvent croître à l’abri de l’impôt jusqu’à ta retraite. L’utilisation d’un REER peut être très avantageuse si ton taux d’imposition est plus élevé et que tu souhaites réduire ta facture fiscale maintenant.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Conçu pour les acheteurs et les acheteuses d’une première propriété, le CELIAPP combine des cotisations déductibles d’impôt à des retraits non imposables.
Choisir le bon type de compte dès le début aide à bâtir une base solide et à faciliter tes décisions d’investissement.
Aperçu des principales façons d’investir
Une fois que tu as choisi un type de compte, l’étape suivante consiste à choisir une méthode d’investissement. La plupart des gens commencent par l’une des façons suivantes :
Investissement autonome par l’intermédiaire d’une société de courtage
Il s’agit de l’option qui nécessite le plus d’implication de ta part. Tu choisis tes investissements et tu les gères au fil du temps. Certaines personnes aiment avoir un tel niveau de contrôle, tandis que d’autres estiment que ça fait beaucoup trop de décisions à prendre.
Achat d’un FNB dans un compte autogéré
En utilisant cette forme plus simple d’investissement autonome, tu choisis un fonds diversifié qui correspond à ton niveau de tolérance au risque plutôt que de sélectionner plusieurs investissements. Cela réduit le niveau de complexité, mais tu dois tout de même gérer le compte toi-même.
Collaboration avec un conseiller ou une conseillère
Ces derniers peuvent t’offrir des conseils personnalisés et une planification financière plus détaillée. C’est une bonne option si tu veux recevoir des conseils continus, mais ce n’est pas toujours le moyen le plus rapide de commencer.
Application d’investissement géré
Pour un grand nombre d’investisseurs et d’investisseuses novices, il s’agit de la voie la plus simple. Il te suffit de te rendre en ligne pour obtenir un portefeuille conçu par des professionnels qui correspond à tes objectifs et ta tolérance au risque, de sorte que tu n’as pas à prendre de décisions continues quant à tes investissements.
Comment l’automatisation des cotisations facilite-t-elle l’investissement?
La constance est essentielle quand il est question d’investissement. Il est facile d’oublier d’investir ou de remettre ça à plus tard si tu dois le faire manuellement chaque mois. Les cotisations automatiques éliminent cet obstacle. Tu choisis un montant et une fréquence, puis tu laisses les choses se faire en arrière-plan.
Cette approche t’aide à éviter d’essayer de prédire le marché et te permet d’investir régulièrement, même lorsque le moment parfait n’est pas si évident. Au fil du temps, les petites cotisations peuvent s’accumuler et représenter une épargne fort appréciable.
Bonne nouvelle : la plupart des plateformes d’investissement facilitent l’automatisation, que tu investisses de façon autonome ou avec un service géré.
Comment les placements gérés facilitent-ils l’investissement pour les novices?
L’étape la plus difficile n’est pas d’ouvrir un compte. C’est de savoir quelles questions poser et quoi faire par la suite.
Dans quoi devrais-je investir? Quel est le niveau de risque approprié? Comment devrais-je commencer à investir si je ne me sens pas en confiance?
Les placements gérés constituent un point de départ clair. Au lieu de chercher des produits ou de bâtir un portefeuille par toi-même, tu réponds à quelques questions sur tes objectifs, ton horizon temporel et ton niveau de tolérance au risque. À partir de là, tu obtiens un portefeuille en fonction de tes réponses.
C’est exactement comme ça qu’Investly fonctionne. Tu réponds à quelques courtes questions, tu obtiens un portefeuille qui correspond à tes objectifs et nous nous chargeons de gérer tes investissements.
Comme Investly fait partie de Fidelity Investments Canada, tes investissements sont soutenus par l’une des équipes de placement les plus respectées au Canada. Ainsi, tu profites d’un soutien, d’une structure et d’une expertise dès le début.
Même si les placements gérés ne sont pas pour tout le monde, ils peuvent grandement faciliter les choses quand on commence à investir.
Une méthode simple pour choisir ta stratégie d’investissement
Si tu ne sais pas quelle option te convient le mieux, voici un moyen rapide d’y réfléchir.
Les investissements gérés peuvent être une meilleure solution si :
- tu souhaites commencer à investir sans choisir tes placements toi-même;
- tu préfères répondre à des questions plutôt que de bâtir un portefeuille toi-même;
- tu veux une expérience claire et structurée;
- tu es à l’aise à ce que l’on prenne des décisions pour toi;
- tu recherches une expérience simple et un certain niveau de soutien.
Les investissements autonomes peuvent être une meilleure solution si :
- tu souhaites avoir un contrôle total sur tes investissements;
- tu aimes faire des recherches et prendre des décisions détaillées;
- tu souhaites décider exactement quand tu achètes les titres qui t’intéressent;
- tu es à l’aise avec une courbe d’apprentissage plus importante.
Bref, si avoir du contrôle est ta priorité, les investissements autonomes devraient mieux te convenir. Si ton principal défi est simplement de commencer, les investissements gérés pourraient t’aider à passer par-dessus cette première barrière.
Ce qu’il faut vérifier avant de choisir une application d’investissement
Une fois que tu sais quel parcours suivre, la dernière étape consiste à choisir un fournisseur en qui tu as confiance.
Tu n’as pas besoin de faire des recherches excessives. Avant d’ouvrir un compte, assure-toi de pouvoir facilement trouver les renseignements suivants :
- Qui est à l’origine du service?
- Comment les portefeuilles sont-ils conçus et gérés?
- Quels sont les types de comptes offerts?
- Comment les frais sont-ils expliqués?
- Où peux-tu trouver du soutien et des renseignements juridiques?
Conseil rapide : Si un fournisseur explique tout ça clairement, il s’agit d’un bon signe qu’il te soutiendra au long du processus pour t’aider à commencer ton parcours sans trop te casser la tête.