La procédure d’ouverture d’un premier compte d’investissement peut te sembler plus compliquée qu’elle ne l’est en réalité.
Souvent, les gens se sentent bloqués non pas parce que les étapes à suivre pour investir sont compliquées, mais parce qu’ils ne savent pas exactement de quoi ils auront besoin, quelles questions on leur posera, ni s’ils sont censés avoir déjà tout prévu avant d’investir.
En fait, il n’est pas nécessaire d’avoir une stratégie d’investissement complète pour ouvrir un compte. Il te suffit de connaître quelques notions de base. Et franchement, ces notions ne sont pas aussi intimidantes que tu pourrais le croire.
L’une des façons les plus simples d’ouvrir un compte d’investissement
L’ouverture d’un compte d’investissement peut en fait être très simple. En réalité, tout se résume à deux choses :
Premièrement, rassemble tes renseignements de base. Cela signifie ta pièce d’identité, tes renseignements personnels essentiels, le type de compte que tu souhaites ouvrir et un compte bancaire à partir duquel tu pourrais faire des versements. Si tu as tout ça en main, le processus se déroulera sans anicroche.
Deuxièmement, laisse-toi guider par la procédure. Avec l’investissement géré, tu n’as pas besoin de savoir quelles actions ou quels FNB choisir. Tout se passe dans l’application. Investly te posera des questions sur ta tolérance au risque, puis te proposera un portefeuille d’investissement conçu en fonction de tes réponses.
Ce qu’il faut préparer avant de commencer
Le type de compte d’investissement que tu souhaites ouvrir
Il n’est pas nécessaire de tout savoir sur les différents types de comptes. Il suffit de décider lequel tu veux ouvrir.
Avec Investly tu peux ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et jusqu’à quatre comptes non enregistrés. Il vaut mieux prendre le temps de comprendre ces produits avant de te lancer. Voici un résumé de chaque compte :
REER : Conçu pour l’épargne-retraite à long terme, ce compte te permet de réduire ton revenu imposable à court terme grâce à tes cotisations, tout en laissant à tes placements la possibilité de fructifier au fil du temps.
CELI : Ce compte est conçu pour les objectifs à court et à long terme. De façon générale, les revenus de placement et les retraits ne sont pas imposables.
CELIAPP : Il s’agit d’une excellente solution pour épargner en vue d’acheter une première propriété. Tes cotisations sont déductibles d’impôt et les retraits admissibles ne sont pas imposables lors de l’achat de ta propriété.
Une pièce d’identité émise par le gouvernement et une photo de toi
Tu devras numériser une pièce d’identité comme un permis de conduire ou un passeport lors de la configuration (les cartes d’assurance maladie ne sont pas acceptées). Dans le cadre de la procédure de vérification d’identité, tu devras également prendre une photo de toi avec ta pièce d’identité en main.
Avant de commencer, assure-toi que ta pièce d’identité soit lisible et facile à numériser avec l’appareil photo de ton téléphone.
Ton numéro d’assurance sociale
Tu devras fournir ton numéro d’assurance sociale (NAS) lors de la configuration. Les sociétés d’investissement sont tenues de demander ce type de renseignements personnels lorsque tu ouvres un compte, afin de se conformer à leurs obligations légales.
Il s’agit d’une petite étape de plus, mais c’est la manière la plus sûre de confirmer ton identité avant que ton argent ne soit investi.
Tes renseignements personnels de base
Prépare-toi à fournir ton nom légal, ta date de naissance, ton adresse, ton adresse de courriel et ton numéro de téléphone. Il s’agit de la norme pour ouvrir tout compte d’investissement enregistré au Canada.
Lorsque tu ouvres un compte d’investissement en ligne, le fait de communiquer ces renseignements permet de garantir que les transactions effectuées dans ton compte seront correctement déclarées au moment de la déclaration d’impôts.
Un compte bancaire pour financer ton compte d’investissement
Pour déposer des fonds dans ton compte d’investissement, tu devras l’associer à ton compte bancaire.
Les dépôts seront traités une fois que ton identité aura été vérifiée et que le portefeuille associé au compte aura été approuvé. À partir de là, les dépôts peuvent prendre entre un et cinq jours ouvrables avant de s’afficher. En sachant à l’avance quel compte bancaire tu vas utiliser, tu éviteras tout retard.
Remarque concernant l’admissibilité
Pour ouvrir un compte d’investissement au Canada, tu dois généralement être résident canadien, avoir l’âge minimum requis dans ta province (18 ou 19 ans, selon ton lieu de résidence) et avoir un NAS valide. Tu auras également besoin d’un numéro de téléphone canadien dans le cadre de la procédure de vérification.
Comment se déroule le processus de configuration avec Investly?
Le processus de configuration avec Investly est simple et se fait entièrement par l’application. Il te suffit de t’inscrire sur l’application et de sélectionner « Commencer à investir », puis suivre les instructions pour :
- Choisir ton type de compte;
- Vérifier ton identité (numérisation de ta pièce d’identité, photo de toi et NAS);
- Répondre à quelques questions concernant ta tolérance au risque;
- Obtenir un portefeuille qui correspond à tes réponses;
- Associer ton compte bancaire et effectuer les dernières étapes de validation.
Il n’est pas nécessaire de comprendre le fonctionnement de chaque portefeuille avant de te lancer. Les réponses que tu donnes dans ce questionnaire nous aideront à te proposer un portefeuille d’investissement qui correspond à tes besoins.
Ce qui ralentit généralement les gens
La plupart des ralentissements sont dus à des petits détails qui ont été négligés. Voici les plus courants :
- Le choix du compte n’a pas encore été fait;
- La pièce d’identité n’est pas disponible ou n’est pas lisible lors de la numérisation;
- Le NAS n’est pas fourni;
- La connexion bancaire n’est pas configurée;
- Les étapes de vérification d’identité ou de validation du compte doivent être complétées avant que les dépôts puissent être faits;
Une chose à retenir : l’ouverture de ton compte d’investissement et le traitement complet de ton dépôt sont deux choses distinctes. Si des renseignements supplémentaires sont nécessaires, nous t’en informerons au moyen d’une bannière ou nous t’enverrons un message dans l’application pour que tu n’aies pas à te poser de questions.
Ce que tu n’as pas besoin de savoir avant d’ouvrir un compte avec Investly
Tu n’as pas besoin d’avoir toutes les réponses lorsque tu ouvres un compte avec Investly. L’investissement géré te permet d’adopter une approche sans intervention : tu bénéficies de portefeuilles conçus par des professionnels et gérés en ton nom.
Investly fait le gros du travail pour toi lors du processus de configuration. Tu n’as pas à constituer toi-même ton portefeuille ou à sélectionner les actions dans lesquelles tu investis. Il te suffit d’avoir tes renseignements à portée de main pour ouvrir un compte. Le but n’est pas de tout apprendre sur l’investissement du jour au lendemain.
Une liste de vérification simple avant l’ouverture
Pour résumer, voici une petite liste de vérification pour te faciliter la tâche. Avant de commencer, assure-toi d’avoir :
- Le type de compte que tu souhaites ouvrir;
- Ton permis de conduire ou ton passeport;
- Ton NAS;
- Tes renseignements personnels de base, notamment ton nom légal, ta date de naissance et ton adresse;
- Quelques minutes à consacrer à la procédure;
- Un compte bancaire pour le financement.
N’oublie pas : la vérification et les versements peuvent prendre un certain temps.