Réponse courte : oui.
Ce n’est pas tout le monde qui se passionne pour la recherche d’actions, la comparaison de fonds et la négociation. Si tu cherches simplement par où commencer et que tu veux simplifier ton parcours d’investissement, il existe des façons éprouvées de bâtir un portefeuille sans avoir à le faire de façon entièrement autonome.
La question n’est pas : « Devrais-je investir? », mais plutôt : « À quel point est-ce que je souhaite participer à la gestion de mes investissements? » Voici comment investir sans avoir à sélectionner tes propres actions ou FNB.
Tes options si tu ne souhaites pas bâtir ton propre portefeuille
Plusieurs options s’offrent à toi et aucune ne requiert que tu sélectionnes le moindre titre.
Investissement géré : Également appelée « investissement guidé », cette option s’appuie sur tes réponses à quelques questions à propos de tes objectifs, de ton horizon temporel et de ta tolérance au risque pour te proposer un portefeuille qui répond à tes besoins et est géré pour toi.
Conseiller ou conseillère en placements : Ces professionnels élaborent et gèrent tes investissements pour toi, souvent en plus de t’offrir une planification financière plus étendue.
Ces deux approches sont assez populaires. En bref, il est absolument possible d’investir sans que tu doives choisir ton propre portefeuille. Ce qu’il te faut déterminer avant tout c’est dans quelle mesure tu souhaites avoir de l’aide et combien tu veux payer pour cette aide.
Découvre comment les services d’investissement géré et de conseils en placements apprennent à te connaître pour te recommander un portefeuille et le gérer en ton nom.
À quoi ça ressemble en pratique
Appli d’investissement géré
Si tu souhaites investir sans bâtir un portefeuille, une appli d’investissement géré (ou guidé) est l’avenue la plus simple.
Voici comment procéder :
- Tu crées ton profil d’investissement dans l’appli.
- Le service te suggère un portefeuille selon ton profil.
- La plateforme s’occupe des décisions d’investissement.
C’est ça l’avantage. Ça te permet d’investir sans avoir à t’en occuper.
C’est exactement le modèle sur lequel est conçu Investly. Tu réponds à quelques questions et nous te suggérons un portefeuille en fonction de tes objectifs, de ta situation financière et de ton niveau de tolérance au risque. La plateforme gère le reste.
Investly fait partie de Fidelity Investments Canada, l’une des sociétés de placement les mieux établies au Canada.
Recours à un conseiller ou une conseillère en placements
Une autre façon d’investir sans sélectionner tes propres investissements consiste à travailler avec un conseiller ou une conseillère en placements. C’est un choix sensé si tu souhaites avoir une aide à la planification financière plus approfondie, et des conversations ou des conseils continus qui vont au-delà de l’investissement.
La contrepartie est que cette approche comporte un coût, qu’elle prend plus de temps et qu’elle n’est pas aussi simple. Un conseiller ou une conseillère en placements peut offrir des conseils plus personnalisés, mais ce n’est pas toujours le point de départ le plus facile pour quelqu’un qui veut principalement ouvrir un compte et commencer à investir.
Achat autonome d’un FNB dans un compte autogéré
On dit souvent qu’acheter un FNB tout-en-un est simple comme tout. Ça peut être vrai si tu compares cela à l’achat d’actions individuelles. Toutefois, ça reste une décision que tu dois prendre.
Tu dois ouvrir un compte, sélectionner le FNB, décider quand acheter, passer l’ordre et gérer le tout au fil du temps. Et si tu souhaites verser des cotisations régulières, tu devras peut-être payer des frais d’automatisation.
Par ailleurs, les services de courtage à escompte ne te proposent généralement pas de portefeuille en fonction de ton profil d’investissement. Ils te laissent plutôt de décider si tes choix d’investissement te conviennent. Donc, si ton objectif est de ne pas avoir à sélectionner tes investissements, acheter un FNB toi-même peut être plus simple que de sélectionner des actions. Toutefois, ce n’est pas la même chose que l’investissement géré.
Comment une appli d’investissement géré simplifie-t-elle le processus?
Prendre ses premières décisions avec confiance est probablement la partie la plus difficile lorsqu’on commence à investir. Quel compte devrais-je ouvrir? Quelle est ma tolérance au risque? Pendant combien de temps devrais-je investir? Ce sont toutes des questions raisonnables quand il est question d’argent.
Choisir une approche gérée peut éliminer une grande partie de cette incertitude initiale. Au lieu de choisir parmi une liste de produits, tu expliques ta situation particulière et le service d’investissement utilise cette information pour investir à ta place.
Investly est conçue pour rendre cette expérience aussi simple que possible. Lorsque tu ouvres un compte dans l’appli, tu réponds à un questionnaire sur ton profil. Ensuite, nous te proposons un portefeuille en fonction de tes objectifs, de ton horizon temporel et de ta tolérance au risque. Nous nous occupons des choix difficiles pour que tu puisses commencer à investir sans avoir à choisir toi-même. Il te suffit de répondre à quelques questions.
Un moyen rapide de comparer tes options
Si tu hésites entre deux parcours d’investissement qui ne nécessitent pas ton intervention, cette analyse devrait t’aider.
Appli d’investissement géré
Idéale pour une personne qui :
- souhaite commencer à investir sans se casser la tête;
- ne veut pas avoir à choisir des actions ou des FNB;
- préfère payer des frais de gestion moins élevés;
- est à l’aise de laisser un service gérer son portefeuille automatiquement.
Conseiller ou conseillère en placements
Idéal pour une personne qui :
- souhaite recevoir des conseils et recherche le contact humain;
- peut avoir besoin d’un soutien plus large en matière de planification financière qui va au-delà des investissements;
- a des besoins fiscaux et successoraux plus complexes.
FNB dans un compte autogéré
idéal pour une personne qui :
- souhaite adopter un parcours autonome plus simple;
- est à l’aise de choisir ses investissements et de soumettre ses opérations elle-même.
Ce à quoi tu dois réfléchir avant de prendre une décision
Lorsque tu décides d’investir de façon autonome, il existe d’autres facteurs à prendre en compte.
Tu dois tout de même te poser les questions suivantes :
- Est-ce que je veux un service d’investissement géré ou un compte que je gère moi-même?
- À quoi servira l’argent investi (p. ex., croissance à long terme, épargne ou achat d’une première maison)?
- Quel est mon niveau de tolérance au risque?
- Quel type de compte devrais-je ouvrir en premier?
- Suis-je à l’aise de laisser un fournisseur prendre des décisions d’investissement à ma place?
En termes simples, un service d’investissement géré signifie que le fournisseur peut prendre des décisions d’investissement pour ton portefeuille sans demander ton approbation chaque fois. Pour un grand nombre de personnes, c’est une bonne chose. Pour d’autres, la perte de contrôle peut être insupportable.
Si tu souhaites choisir tous tes investissements, le parcours autonome te convient peut-être mieux. Si tu as besoin d’aide pour prendre des décisions d’investissement et d’un moyen facile de commencer, l’investissement géré est généralement une meilleure solution.
Frais et montant minimum
Les applis d’investissement géré au Canada imposent généralement des frais de gestion de 0,5 % ou moins par année, plus les charges associées aux fonds sous-jacents. Il s’agit d’une structure de coûts simple par rapport à d’autres solutions.
De nombreuses applis d’investissement géré te permettent également d’investir un montant initial peu élevé, ce qui signifie que tu n’as pas besoin d’une grande somme d’argent pour commencer. Le plus important, c’est de comprendre l’ensemble des frais avant de commencer, notamment les frais de gestion et les frais liés au fonds.
Ce qu’il faut vérifier avant d’ouvrir un compte
Si tu sais déjà que tu ne souhaites pas choisir tes propres investissements, la prochaine question n’est pas « Est-ce que je peux le faire? », mais plutôt : « À quel fournisseur puis-je faire confiance? ».
Avant de choisir un service d’investissement géré, examine la façon dont le fournisseur explique son processus et les types de compte qu’il offre. Vérifie également la façon dont les frais sont présentés et le soutien offert si tu as des questions.
Tu devrais également réfléchir au compte en soi. Si tu ouvres ton premier compte, vérifie si un CELI ou un CELIAPP est plus approprié selon tes objectifs.