Toutes les applis d’investissement ne fonctionnent pas de la même façon. Certaines sont conçues pour les personnes qui veulent commencer à investir en déléguant la gestion du portefeuille. D’autres s’attendent à ce que tu prennes toi-même les décisions. Enfin, certaines expliquent clairement leurs frais et leur processus, tandis que d’autres te font travailler plus fort pour comprendre le service qui t’est offert.
Si tu as décidé de suivre la voie de l’investissement géré, voici la façon de choisir l’appli qui te convient le mieux et qui correspond le plus à tes objectifs.
Que rechercher dans une appli d’investissement?
Les sociétés de placement en ligne diffèrent par leurs produits, leur façon d’utiliser la technologie, les fonds minimums requis et les frais qu’elles facturent.
Voici quelques éléments clés sur lesquels une bonne appli d’investissement géré devrait être claire à 100 % :
- Qui gère ton argent
- La façon dont ton portefeuille est choisi pour toi
- Les comptes que tu peux ouvrir
- Les frais
- Les mécanismes qui maintiennent ton portefeuille sur la bonne voie au fil du temps
- Le soutien qui est disponible, au besoin
Vérifier qui se trouve derrière l’appli d’investissement
Évidemment, l’application doit avant tout fonctionner sans problèmes, mais au-delà de ça, pour vraiment lui faire confiance, tu dois savoir qui est derrière celle-ci, qui gère tes investissements et comment ton argent est géré.
Commence par vérifier si elle est inscrite auprès des organismes de réglementation. L’outil Vérifier avant d’investir de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario explique pourquoi il est important de vérifier toute personne ou entreprise qui vend des placements ou donne des conseils en placement.
Même si tu n’as pas besoin d’être un ou une spécialiste, tu devrais être en mesure de répondre à des questions comme :
- Qui gère ton portefeuille?
- La société est-elle claire quant à son rôle?
- Qui détient tes actifs?
- Les renseignements juridiques sont-ils faciles à trouver?
Qui est à l’origine d’Investly? Investly fait partie de Fidelity Investments Canada, l’une des sociétés de placement les mieux établies au Canada, avec plus de 30 ans d’histoire au pays. Fidelity Investments Canada s.r.i. agit à titre de gestionnaire de portefeuille et de courtier en épargne collective, et les actifs de sa clientèle sont détenus par Services de compensation Fidelity Canada.
Cela signifie que, lorsque tu investis par l’intermédiaire d’Investly, tu sais exactement qui s’occupe de ton argent.
Vérifier comment ton portefeuille est choisi
L’avantage des investissements gérés est que tu n’as pas à choisir toi-même tes placements, mais tu voudras quand même t’assurer que ton appli d’investissement est transparente sur la façon dont les décisions sont prises.
Commence par vérifier qu’il existe un processus qui s’articule autour de toi, ainsi que tes objectifs, ton horizon temporel et ton niveau de tolérance au risque, et non un « meilleur portefeuille » unique qui ne tient pas compte de tes besoins.
L’appli doit expliquer clairement :
- la raison pour laquelle elle pose certaines questions;
- la façon dont ces réponses façonnent la recommandation d’un portefeuille.
Ces éléments sont importants, car ils ont une incidence sur la façon dont le portefeuille s’adapte réellement à ta situation.
Par exemple, Investly utilise un questionnaire pour te proposer un portefeuille en fonction de tes objectifs et de ton niveau de tolérance au risque.
Vérifier si les comptes offerts répondent réellement à tes besoins
Une appli d’investissement géré ne peut te convenir que si elle offre le type de compte que tu souhaites ouvrir pour atteindre tes objectifs financiers.
Pour un grand nombre d’investisseurs et d’investisseuses, cela signifie de vérifier si le fournisseur prend en charge les types de comptes courants, comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et le compte non enregistré. Pas besoin de prendre une décision immédiatement, mais tu dois au moins savoir si l’application offre une variété de comptes qui correspond à tes besoins.
Vérifier la façon dont les frais sont expliqués… et pas seulement dans les publicités
Assure-toi que le fournisseur explique clairement le coût total. L’Organisme canadien de réglementation des investissements note tous les frais et coûts potentiels qui méritent d’être pris en compte, notamment les frais de compte, les coûts d’opérations et les frais liés aux conseils ou à la gestion.
Pour les investissements gérés, cherche des renseignements clairs sur :
- les frais liés à la gestion ou aux conseils (pour les applis d’investissement géré au Canada, tu peux généralement t’attendre à quelque chose entre 0,2 % et 0,5 % par année, mais ce pourcentage varie selon le fournisseur et la taille du compte);
- les frais associés au fonds (« ratio des frais de gestion ») liés aux investissements à l’intérieur du compte (ceux-ci sont distincts des frais de gestion et s’appliquent aux fonds sous-jacents dans le portefeuille);
- tout coût supplémentaire lié au compte, comme les frais de transfert ou les frais de conversion des devises.
Avec Investly, tu verras une répartition claire des frais à l’avance, notamment les frais de gestion de compte et le ratio des frais de gestion. Pas de surprise; juste une structure de frais claire et simple pour que tu saches ce que tu paies et pourquoi.
Si les frais d’une appli d’investissement sont difficiles à trouver ou semblent trop beaux pour être vrais, ça devrait éveiller tes soupçons.
Vérifier si l’appli maintient ton portefeuille sur la bonne voie au fil du temps
L’un des avantages pratiques des investissements gérés est de ne pas avoir à surveiller et à ajuster ton portefeuille toi-même. Toutefois, il vaut toujours la peine de vérifier comment ce processus fonctionne avant de choisir une appli.
Le rééquilibrage automatique est une fonctionnalité qui aide à s’assurer que ton portefeuille correspond à tes objectifs initiaux à mesure que les marchés évoluent. Sans elle, ton portefeuille peut fluctuer au fil du temps, parfois même sans que tu ne t’en rendes compte.
Lorsque tu évalues une appli d’investissement géré, vérifie si le rééquilibrage est offert et comment il fonctionne.
Si tu veux en savoir davantage sur Investly, découvre comment fonctionnent les portefeuilles gérés d’Investly.
Vérifier l’expérience utilisateur avant de faire ton choix
L’expérience d’utilisation de l’appli est importante, surtout si tu commences tout juste à investir. Une bonne appli d’investissement devrait te permettre de voir facilement le solde et le rendement de ton portefeuille, de comprendre dans quoi tu investis, de verser des cotisations, d’apprendre en cours de route et d’obtenir de l’aide au besoin.
Si l’expérience d’utilisation te semble déroutante dès le départ, rien ne garantit qu’elle sera plus simple une fois que ton argent sera dans le compte.
Ce n’est pas qu’une question de design. Il s’agit de savoir si l’application simplifie l’investissement.
Vérifier si du soutien est disponible après l’ouverture du compte
Le service à la clientèle est esseniel. Le choix d’une application ne devrait pas se limiter à la façon dont tu te sens au début. Tu dois aussi pouvoir obtenir des réponses à tes questions en cours de route.
Tu pourrais avoir besoin d’aide pour :
- terminer la configuration de ton compte;
- vérifier ton identité;
- effectuer des cotisations ou des transferts;
- comprendre ton portefeuille.
Chez Investly, le processus d’ouverture de compte est simple et tu as accès à un outil de clavardage sécurisé dans l’appli pour obtenir un soutien direct au moment où tu en as besoin.
Si tu ne sais pas quelles options de soutien te sont offertes, cela pourrait entraîner de la confusion.
Vérifier ce qui se passe si quelque chose ne va pas
Connaître la société derrière l’application ne signifie pas automatiquement que cette dernière est sûre.
Assure-toi qu’elle a mis en place un processus de traitement des plaintes, ainsi que des renseignements juridiques accessibles et des canaux de soutien définis. Si tu ne les trouves pas, c’est peut-être mauvais signe.