Nous sommes là pour t’accompagner dans ton parcours d’investissement et nous allons t’expliquer les différences entre le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Nous nous attaquerons aussi à certains des plus grands mythes qui pourraient t’empêcher d’atteindre tes objectifs financiers.
CELI ou CELIAPP : quel est le meilleur choix?
Les CELI et les CELIAPP permettent tous deux à ton argent de croître à l’abri de l’impôt, mais ils sont conçus pour différents objectifs. Donc, lequel choisir?
🏆 Le CELI : un compte à tout faire
Grâce à ce compte libre d’impôt flexible, tu peux investir peu importe ton objectif, qu’il soit petit ou grand. Que tu investisses à court ou à long terme, tous les horizons temporels sont bons. |
✅ Ton argent croît à l’abri de l’impôt et tu peux y accéder n’importe quand. |
✅ Il n’y a aucune limite temporelle. Tu peux dépenser ou investir ton argent en tout temps. |
✅ La limite de cotisation pour 2026 est de 7 000 $, mais tous les droits de cotisation inutilisés s’accumulent! |
💡 Scénario idéal : épargne générale, investissement à long terme ou achats importants avant l’achat d’une maison. |
🏡 Le CELIAPP : l’arme secrète pour acheter une première maison
| Ce compte fiscalement avantageux t’aide à épargner pour l’achat d’une première habitation. |
✅ Les cotisations sont déductibles d’impôt, donc l’argent que tu investis peut t’aider à réduire ta facture fiscale pendant l’année. |
✅ Ton argent peut prendre de la valeur à l’abri de l’impôt et n’est pas imposé non plus quand tu retires ton argent pour acheter une propriété admissible! |
✅ Tu peux conserver ton argent dans le compte pendant une période maximale de 15 ans. |
✅ Le plafond de cotisation est de 8 000 $ par année, jusqu’à concurrence d’un maximum à vie de 40 000 $; les droits inutilisés sont reportés (jusqu’à un maximum de 8 000 $). |
💡 Scénario idéal : Si tu penses que tu pourrais acheter une maison au cours des 10 à 15 prochaines années, ce compte pourrait être un excellent choix. |
Pourquoi pas les deux?
➡ Si tu veux épargner pour une maison, tu pourrais cotiser à ton CELIAPP en premier pour profiter d’un remboursement d’impôt.
➡ Si tu ne sais pas encore si tu comptes acheter une propriété, tu pourrais commencer par investir dans un CELI, ce qui te donnera plus de flexibilité.
➡ Si tu veux vraiment maximiser tes investissements, tu pourrais te servir des deux comptes en utilisant un CELIAPP pour épargner pour une maison et un CELI pour tous tes autres projets.
En résumé : Si tu penses acheter une maison un jour, les avantages du CELIAPP sont significatifs. Par contre, si tu as d’autres objectifs financiers, la flexibilité du CELI pourrait être plus avantageuse. Et, n’oublie pas, tu peux utiliser ces deux comptes en même temps!
Démolissons les principaux mythes sur l’investissement
On entend beaucoup de choses au sujet des finances et de l’argent. Parfois, c’est difficile de s’y retrouver dans tout ça, mais il y a certains mythes qu’il faut absolument briser, car ils peuvent te nuire dans ton parcours financier.
Mythe 1 – Il faut accumuler un gros montant avant de commencer à investir
Si tu as assez d’argent pour acheter un café, tu as assez d’argent pour investir. Avant, beaucoup d’institutions financières exigeaient que leurs clients et clientes investissent un montant minimum, mais les applications d’investissement ont changé tout ça. Chaque dollar investi peut faire une différence au fil du temps, surtout quand ton argent travaille pour toi.
Mythe 2 – Investir, ça prend beaucoup de temps
En fait, les applications d’investissement (comme Investly) peuvent t’aider en faisant presque tout le travail à ta place. Pas besoin d’analyser des graphiques boursiers ou de mémoriser du jargon financier, Investly t’aide à investir en toute simplicité.
Mythe 3 – Investir, c’est trop risqué
C’est vrai que l’investissement comporte des risques, mais il est possible de les gérer. Par exemple, un portefeuille diversifié (qui détient différents types d’investissements, comme des actions et des obligations) peut t’aider à répartir le risque. Que tu privilégies la prudence ou le risque, Investly a des portefeuilles adaptés à ton niveau de tolérance au risque.